Многие начинающие индивидуальные предприниматели нуждаются в финансовой поддержке. Основать свое дело с нуля и сделать его успешным довольно сложно. Особенно если ранее владелец бизнеса не занимался подобной деятельностью и это его первый проект. Необходимость в дополнительных вложениях может возникнуть внезапно, в результате неудачной сделки или иных факторов. Кредитование бизнеса является довольно доступным вариантом, с помощью которого можно довольно быстро поправить свое положение. Стоит рассмотреть основные подводные камни, с которыми приходится сталкиваться индивидуальным предпринимателям во время обращения в кредитные организации.
Для каких целей обычно берут кредит индивидуальные предприниматели
Кредитование владельцев малого бизнеса бывает двух видов: целевое и нецелевое. Следует учитывать, что кредитные организации гораздо охотнее выдают деньги в случае обращения за целевой выплатой. Так они смогут проконтролировать направление расходов и убедиться, что выделенные средства действительно использовались по назначению.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей классифицируются на несколько категорий:
- Овердрафт. Так называют кредитование с целью закрытия кассовых разрывов. Даже самый стабильный и прибыльный бизнес может столкнуться с подобной ситуацией. Сумма кредитования обычно идет от 50% до 100% от общего оборота по счету за последний месяц. При оформлении кредита обязательно нужно ознакомиться с условиями, некоторые банки предлагают более выгодные возможности и процентные ставки.
- Оборотная кредитная линия. Активы, расходуемые в процессе ведения бизнеса, называют оборотным капиталом. Чтобы увеличить данный капитал, берутся заемные деньги от кредитной организации. Их можно использовать для моментального вложения в бизнес.
- Кредит на основной капитал. Он возможность инвестировать в бизнес с целью его продвижения.
Также особым спросом пользуется целевое кредитование. Денежные средства выдаются для конкретных действий, предприниматель обязан предоставить банку отчетность о потраченных суммах.
Также стоит присмотреться к другим видам кредитования. Подробнее: https://tascredit.kz/ru/online/
В каких случаях стоит обращаться за кредитованием
Некоторые индивидуальные предприниматели в любой сложной ситуации сразу же стараются взять займ на закрытие текущих потребностей. Подобный подход к делу обычно приводит к появлению существенной долговой ямы. При оформлении кредита для ИП обязательно нужно учитывать свои силы и возможности имеющегося дела. Сумма долга не должна превышать годовой доход компании.
Есть несколько случаев, когда кредитование пойдет на пользу:
- У заемщика нет материальной базы и опыта в ведении бизнеса.
- Молодая компания хочет достичь расширения в короткие сроки.
- Бизнес крепко стоит на ногах и имеет положительную динамику прибыли, но хочется большего развития.
Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения обстоятельств.
Подводные камни ИП-кредитования
В первую очередь клиент должен убедиться, что выбранная цель кредитования соответствует реальности. Банковские организации довольно серьезно относятся к проверкам индивидуальных предпринимателей, поэтому все сведения и документы должны быть подготовлены в надлежащем виде.
Банк имеет право одобрить заявку, но на иных условиях. Например, процентная ставка в итоге будет выше, чем ожидал предприниматель. Подобные ситуации нередко происходят с молодыми бизнесменами.
Источник: https://tascredit.kz/ru/